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留學生美國生活,怎樣提升個人信用?

2014-08-24


信用評分,也被稱為FICO,從信用報告中計算得分。它基本上是一個借款人的指標,信用評分的范圍由300分至850分,分數越高越好。美國人申請學生貸款或是信用卡,貸款人會根據個人的信用評分來決定借款金額以及借款的利率。如果一個人的信用評分越低,得到的貸款金額越少,甚至收取更高的利率。


如何知道個人的信用評分?


每年,美國人也至少檢查個人的信用評分一次,可以查看網站freecreditreport.com免費得到一次的信用報告,然后支付額外的費用來獲得信用評分。其它網站如creditkarma.com提供免費評估個人信用評分的服務。


那么,如何計算個人的信用評分?


其中有5個主要因素促成信用評分,清楚這些準則,可以更容易增加個人的信用評分。

這5個因素包括:


1)付款記錄

是否按時支付賬單?這是很重要的因素,佔了大約35%的分數。


2)總欠款的金額

根據Mint.com指出,應該盡量控制使用信用卡,所花費的信用額不足30%,有助得到更高的評分。這個因素佔信用評分的30%。


3)信用歷史

這個因素佔總分數的15%。越早開始建立個人信用,越是必不可少的。理財專家通常會建議家長為高中的孩子開設一張信用卡,并幫助他們了解建立個人信用的重要,當然也要對個人信用負責任。


4)建立新信用

例如,最近開設賬戶和信用查詢,這因素佔總分數的10%。


5)不同類型的信用

例如汽車貸款,抵押貸款以及信用卡,這因素佔總分數的10%。


你需要提高信用評分嗎?


高于760分,這才意味著擁有良好的信用。要知道改善個人的信用評分可能需要一段時間,以下是3種提高個人信用分數的方法:


1)檢查信用報告

請確保每年檢查個人的信用報告。每年可以使用www.annualcreditreport.com免費檢查一次個人的信用報告,查看信用報告中的錯誤之處,并確保所欠的金額是正確的,不存在任何逾期付款等。如果發現信用報告有任何錯誤,可以即時向有關當局匯報。


2)設置提醒付款

準時支付還款額是影響評分的最大因素,包括信用卡,汽車貸款,助學貸款和房屋貸款等。最簡單的是加入自動轉帳付款以定期支付信用卡和其他貸款,可從銀行賬戶自動扣除。此外,寫在日歷上,提醒自己確保付款的時間。


3)減少所欠的債務金額

由于信用評分也基于債務比率,減少債務有助提高個人信用評分。因此,如果信用卡有未還清的余款,應該停止使用信用卡。然后,把信用卡帳戶列表,以確定每個帳戶的欠債金額,所支付的利率。再者,寫出一個付款計劃,從最高利率的債務開始,逐一償還所有欠款,與此同時,記得支付其他賬戶的最低還款金額。

 



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